Banki i firmy ubezpieczeniowe łączą siły, aby wyjść naprzeciw potrzebom klientów. Związek Banków Polskich i Polska Izba Ubezpieczeń stworzyły rekomendację Dobrych Praktyk Bancassurance, aby chronić ekonomiczne i prawne interesy klientów. Dokument pod tytułem „Rekomendacja Dobrych Praktyk na Polskim Rynku Bancassurance” w zakresie ubezpieczeń ochronnych powiązanych z produktami bankowymi ma na celu określenie przejrzystych zasad relacji bank – klient. Dotyczy on działalności banków w zakresie produktów ubezpieczeniowych, które powiązane są z produktami bankowymi. Tym samym stanowi on odpowiedzialne działanie w zakresie samoregulacji banków w trosce o dobro klientów.

Wybór tego zagadnienia wynika z dwóch głównych przesłanek, po pierwsze dotyczy on, według naszych szacunków, kilkumilionowego rynku konsumenckiego. Po drugie, rynek ubezpieczeń ochronnych powiązanych z produktami bankowymi nie jest precyzyjnie uregulowany prawnie. Pragnęliśmy więc wyjść naprzeciw oczekiwaniom klientów i ustawodawców poprzez samoregulację – powiedział Jan Grzegorz Prądzyński, wiceprezes PIU.

Klient pod ochroną

Dzięki stosowaniu Dobrych Praktyk, banki będą dokładać należytej staranności, aby warunki objęcia ochroną określone w umowach z ubezpieczycielami były korzystne dla klientów i aby były dla nich bardziej przejrzyste. Świadczy o tym na przykład zapis, że postanowienia sformułowane niejednoznacznie interpretuje się na korzyść klientów. Intencją autorów dokumentu było stworzenie tekstu, który jest przejrzysty, czytelny i łatwo zrozumiały dla konsumentów, aby mogli oni w sposób samodzielny zapoznać się ze swoimi prawami w relacjach z bankami świadczącymi pewien rodzaj usług z obszaru bancassurance.Jako pierwszy obszar zainteresowań grupy pracującej nad Rekomendacją wybrano grupowe umowy ubezpieczenia oferowane klientom banku, w których bank występuje jako ubezpieczający.

Odpowiedź na potrzeby

Dobre Praktyki były inspirowane tym, co klienci, dziennikarze i ustawodawcy mówili i pisali na temat usług bancassurance. W grudniu 2007 r. ukazał się ważny raport Rzecznika Ubezpieczonych na temat podstawowych problemów polskiego rynku bancassurance. Raport ten został sporządzony na podstawie uwag klientów. Swoje opinie wyrażały w tamtym okresie także inne instytucje: Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów, Ministerstwo Finansów, Komisja Nadzoru Finansowego, a także Kancelaria Prezesa Rady Ministrów. Po analizie zawartości raportu oraz uwarunkowań prawnych i merytorycznych współpracy pomiędzy bankami a firmami ubezpieczeniowymi, Komitet ds. Kredytu Konsumenckiego ZBP doszedł do wniosku, że pożądane jest wypracowanie standardów dobrych praktyk w tym obszarze, aby świadczyć jak najwyższy poziom usług dla klientów. Prace nad Rekomendacją rozpoczęły się niebawem po tych zdarzeniach.

Powszechny standard

Pisemne uwagi do projektu wpływały również z Ministerstwa Finansów, od Rzecznika Ubezpieczonych, Komisji Nadzoru Finansowego, Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów, Pełnomocnika Rządu ds. Równego Traktowania. Miejmy nadzieję, że Dobre Praktyki Bancassurance staną się powszechnie obowiązującym standardem w zakresie ubezpieczeń powiązanych z produktami bankowymi i będą zapewniać wysoką jakość usług świadczonych przez banki.

Autor jest analitykiem PIU